廣州市黃埔區(qū)?廣州開發(fā)區(qū)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理和運(yùn)營工作方案

? ? ??根據(jù)中共廣州市黃埔區(qū)委?中共廣州開發(fā)區(qū)工委?廣州市黃埔區(qū)人民政府?廣州開發(fā)區(qū)管委會《關(guān)于大力支持民營及中小企業(yè)發(fā)展壯大的若干措施》（穗埔字〔2018〕12號）精神，為推動我區(qū)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，發(fā)揮財(cái)政資金杠桿作用，鼓勵(lì)和引導(dǎo)銀行類金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)對民營及中小企業(yè)的信貸支持力度，保證區(qū)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池規(guī)范、高效運(yùn)行，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定本工作方案。

一、設(shè)立和構(gòu)成

? ? ??廣州市黃埔區(qū)?廣州開發(fā)區(qū)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池（以下簡稱“資金池”）以“政府引導(dǎo)、市場化運(yùn)行、參與方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”為原則，由政府、社會資本、資金池管理人和資金池合作單位（銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等）共同參與設(shè)立，用于補(bǔ)償合作機(jī)構(gòu)開展對民營及中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)時(shí)所產(chǎn)生的部分風(fēng)險(xiǎn)損失。

? ? ??資金池由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金構(gòu)成。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金總額為2000萬元，其中區(qū)財(cái)政出資1000萬元，廣州凱得融資擔(dān)保有限公司（以下簡稱“凱得擔(dān)?！保┡涮壮鲑Y1000萬元。資金池存續(xù)期兩年，如資金池運(yùn)行良好，可在存續(xù)期滿前，向廣州開發(fā)區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局申請延長資金池存續(xù)期。資金池管理人在銀行開設(shè)資金池專用賬戶，存放和管理風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金存管銀行可以是資金池項(xiàng)目的合作銀行，但資金存管業(yè)務(wù)應(yīng)與資金池貸款業(yè)務(wù)獨(dú)立。

? ? ??風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專款專用，資金到位后直接將其存入資金池專用賬戶，不得與其他賬戶混用，不得截留、挪用。資金池不得用于吸收或變相吸收存款、貸款、拆借、證券投資、贊助、捐贈以及管理部門禁止的其他業(yè)務(wù)。

二、適用范圍

? ? ??資金池適用于在黃埔區(qū)、廣州開發(fā)區(qū)內(nèi)登記注冊一年以上，稅務(wù)征管關(guān)系及統(tǒng)計(jì)關(guān)系在黃埔區(qū)、廣州開發(fā)區(qū)及其受托管理和下轄園區(qū)范圍內(nèi)，有健全的財(cái)務(wù)制度、具有獨(dú)立法人資格、實(shí)行獨(dú)立核算，且近三年內(nèi)無重大違法和重大不良信用記錄，并利用知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押擔(dān)保貸款單筆總額不超過500萬元的科技型民營及中小企業(yè)。

本工作方案中的民營企業(yè)是指除國有及國有控股以外的內(nèi)資企業(yè)。具體包括集體企業(yè)、股份合作企業(yè)、集體聯(lián)營企業(yè)、其他聯(lián)營企業(yè)、其他有限責(zé)任公司（剔除國有控股企業(yè)）、股份有限公司（剔除國有控股企業(yè)）、私營有限公司、私營股份有限公司、其他內(nèi)資企業(yè)。

? ? ??本工作方案中的中小企業(yè)是指根據(jù)工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計(jì)局、國家發(fā)展和改革委員會、財(cái)政部《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）劃型的企業(yè)。

? ? ??本工作方案所稱知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保貸款特指民營及中小企業(yè)以合法有效且可以轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)等質(zhì)押，通過引入合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)，獲得合作銀行貸款。民營及中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保貸款必須用于本企業(yè)技術(shù)研發(fā)或改造，項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)化建設(shè)、運(yùn)營、管理，流動資金周轉(zhuǎn)等與生產(chǎn)經(jīng)營相關(guān)活動，不得用于其他用途。

三、組織機(jī)構(gòu)

（一）決策管理機(jī)構(gòu)

? ? ??廣州開發(fā)區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局牽頭，組建廣州市黃埔區(qū)、廣州開發(fā)區(qū)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池決策委員會（以下簡稱“決策委員會”），決策委員會是資金池的決策管理機(jī)構(gòu)。決策委員會由7名成員組成，其中區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局推薦4名、凱得擔(dān)保推薦3名。決策委員會主任由區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局局長擔(dān)任，副主任由區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局分管領(lǐng)導(dǎo)和凱得擔(dān)保主要領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任。決策委員會的主要職責(zé)包括：

? ? ??1．確定資金池重點(diǎn)支持行業(yè)、企業(yè)范圍；

? ? ??2．審定資金池管理人，制定資金池管理人考核辦法、委托管理協(xié)議等；

? ? ??3．對資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督、考核；

? ? ??4．審議資金池管理人的年度報(bào)告；

? ? ??5．其他涉及資金使用方向等應(yīng)由決策委員會審議的重大事項(xiàng)。

? ? ??決策委員會辦公室設(shè)在廣州開發(fā)區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局，承擔(dān)決策委員會的日常工作，辦公室主任由區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局相關(guān)負(fù)責(zé)人擔(dān)任。

（二）管理人

? ? ??資金池管理人根據(jù)委托管理協(xié)議和本工作方案規(guī)定對資金池進(jìn)行日常運(yùn)營管理。資金池管理人的主要職責(zé)包括：

? ? ??1．受托管理資金池，負(fù)責(zé)資金日常運(yùn)作，初選合作銀行等機(jī)構(gòu)，并報(bào)決策委員會審定；

? ? ??2．負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的核算管理，確保資金的?？顚Ｓ煤褪褂眯剩?/p>

? ? ??3．受理并審核民營及中小企業(yè)擔(dān)保貸款項(xiàng)目申請，核查支持對象資格條件；

? ? ??4．會同合作銀行開展貸后跟蹤管理及信息反饋工作，負(fù)責(zé)辦理資金池補(bǔ)償核準(zhǔn)及貸款損失核銷具體事項(xiàng)；

? ? ??5．制定資金池年度工作計(jì)劃和實(shí)施方案；

? ? ??6．對資金池合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督，協(xié)助做好相關(guān)項(xiàng)目的績效評價(jià)等工作，并按要求定期向決策委員會辦公室提交資金池運(yùn)行情況報(bào)告；

? ? ??7．起草相關(guān)決策議案，提交決策委員會審議；

? ? ??8．完成其他由決策委員會辦公室交辦的任務(wù)。

（三）合作機(jī)構(gòu)

? ? ??資金池合作機(jī)構(gòu)包括合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)、合作銀行等機(jī)構(gòu)，其中資金池合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)為凱得擔(dān)保。

合作銀行等機(jī)構(gòu)由資金池管理人向社會公開征集、初評論證，經(jīng)決策委員會審議確認(rèn)后公示。

? ? ??合作銀行承擔(dān)貸款項(xiàng)目初審，為民營及中小企業(yè)提供貸款服務(wù)，與資金池管理人共同開展貸后跟蹤管理及信息反饋工作等。合作銀行應(yīng)承諾按資金池管理人對合作銀行的要求，發(fā)放對應(yīng)額度和優(yōu)惠費(fèi)率的貸款產(chǎn)品。

四、運(yùn)作機(jī)制

（一）額度與期限

? ? ??1．合作銀行承諾按照與資金池管理人約定的授信額度（預(yù)期為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金凈額的10倍）給符合資金池扶持條件的企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保貸款。合作銀行貸款利率原則上按同期民營及中小企業(yè)最優(yōu)惠利率執(zhí)行，貸款期限原則上為一年，最長不超過二年，且不超過資金池存續(xù)期限。

? ? ??2．同一民營及中小企業(yè)單筆知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保貸款金額不得超過500萬元，每家企業(yè)三年內(nèi)累計(jì)參與本資金支持的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保貸款金額不得超過1500萬元。

（二）補(bǔ)償范圍與比例

? ? ??1．資金池僅對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的貸款金額提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償支持，如為組合質(zhì)押貸款，則僅支持知識產(chǎn)權(quán)部分的質(zhì)押貸款額度。

? ? ??2．合作銀行根據(jù)本工作方案發(fā)放的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保貸款發(fā)生損失的，由資金池承擔(dān)30%本金損失，合作機(jī)構(gòu)承擔(dān)70%本金損失。所產(chǎn)生的其他損失由合作銀行和合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)等單位承擔(dān)。資金池補(bǔ)償額由社會資本和財(cái)政資金同比例償付。

? ? ??3．知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保貸款發(fā)生逾期，合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)已先行向合作銀行代償?shù)模少Y金池向合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)補(bǔ)償已代償本金的30%，剩余部分由合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)自主尋找其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)或補(bǔ)償。

五、項(xiàng)目管理

（一）備案流程

? ? ??進(jìn)入資金池的擔(dān)保貸款項(xiàng)目，按照以下流程進(jìn)行備案：?

? ? ??1．項(xiàng)目申請。企業(yè)在貸款前應(yīng)向資金池管理人提交項(xiàng)目申請。

? ? ??2．報(bào)備申請。關(guān)于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔(dān)保項(xiàng)目備案申請，企業(yè)應(yīng)當(dāng)于擔(dān)保貸款項(xiàng)目放款后一個(gè)月內(nèi)，向資金池管理人提交備案申請書等相關(guān)申報(bào)材料。

? ? ??3．審貸調(diào)查。資金池管理人或者決策委員會辦公室有權(quán)對申請備案項(xiàng)目合同等文件資料進(jìn)行抽查或者檢查，各參與方應(yīng)當(dāng)予以配合。

? ? ??4．備案受理。資金池管理人受理備案申請后，應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)對申請材料進(jìn)行審核并確認(rèn)是否同意予以備案。

? ? ??5．備案實(shí)施。資金池管理人確認(rèn)擔(dān)保貸款項(xiàng)目符合備案條件，應(yīng)向企業(yè)出具《廣州市黃埔區(qū)?廣州開發(fā)區(qū)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔(dān)保貸款項(xiàng)目備案確認(rèn)書》。企業(yè)應(yīng)向資金池管理人出具《廣州市黃埔區(qū)?廣州開發(fā)區(qū)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔(dān)保貸款項(xiàng)目備案確認(rèn)書送達(dá)回執(zhí)》。

（二）監(jiān)督與管理

? ? ??資金池管理人應(yīng)加強(qiáng)資金池項(xiàng)目貸后管理和監(jiān)督。合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)等單位應(yīng)積極配合資金池管理人的監(jiān)督、考核。合作銀行應(yīng)按季度向資金池管理人報(bào)送貸后檢查報(bào)告和貸款執(zhí)行情況，具體落實(shí)情況作為資金池管理人對合作銀行績效考核的主要依據(jù)。資金池管理人每年3月15日前向決策委員會報(bào)送上一年度工作進(jìn)展情況和年度工作總結(jié)。

六、管理費(fèi)用

? ? ??（一）資金池為非盈利性質(zhì)，不收取合作單位和企業(yè)任何費(fèi)用。

? ? ??（二）資金池管理費(fèi)由基本管理費(fèi)和績效管理費(fèi)組成?；竟芾碣M(fèi)按資金池本金余額的5‰/年撥付；績效管理費(fèi)在上一年度知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保貸款實(shí)際放款并備案的金額（發(fā)生額）達(dá)到資金池本金余額的五倍以上，且上一年度壞賬率低于5%的，按照知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保貸款實(shí)際放款并備案的金額的1.5‰/年撥付。資金池管理費(fèi)從資金池利息中支取，不足部分由廣州開發(fā)區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局通過財(cái)政預(yù)算安排資金予以補(bǔ)貼。（上一年度壞賬率=上一年度申請補(bǔ)償?shù)馁J款金額/上一年度知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保貸款實(shí)際放款并備案的金額）

七、補(bǔ)償程序

? ? ??（一）民營及中小企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營情況嚴(yán)重惡化，或存在其他重大不利影響預(yù)計(jì)無法到期償還貸款本息的，合作銀行應(yīng)及時(shí)通知資金池管理人，共同評估核實(shí)借款企業(yè)還貸能力，適時(shí)采取借款合同中止等處置措施。根據(jù)實(shí)際需要，適時(shí)向決策委員會辦公室報(bào)備相關(guān)情況。

? ? ??（二）每月第一個(gè)工作周，資金池管理人將上月發(fā)生貸款逾期90天以上的，或經(jīng)合作銀行會同合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)中國人民銀行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》等規(guī)定共同確認(rèn)為次級、可疑及損失類的項(xiàng)目匯總。先由合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行全額代償，再由合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)向資金池管理人提出補(bǔ)償申請，經(jīng)資金池管理人審核通過并報(bào)決策委員會同意后，啟動補(bǔ)償程序。

? ? ??（三）由資金池向合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)補(bǔ)償已代償本金的30%。資金池管理人應(yīng)在收到合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出的補(bǔ)償申請后的10個(gè)工作日內(nèi)完成審核并報(bào)決策委員會，決策委員會應(yīng)在收到補(bǔ)償責(zé)任申請后15個(gè)工作日內(nèi)完成決策流程，并在完成決策后30個(gè)工作日內(nèi)將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金支付劃轉(zhuǎn)至合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)指定賬戶。

? ? ??（四）資金池補(bǔ)償?shù)轿缓螅珊献縻y行和合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)依據(jù)法律規(guī)定和有關(guān)合同約定和進(jìn)行債權(quán)追償、質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)等工作。

? ? ??（五）收回資金在扣除質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)和追償所涉費(fèi)用后，剩余部分按照30%的比例返還至資金池專用賬戶。

? ? ??（六）若借款企業(yè)破產(chǎn)或倒閉，或?qū)ζ髽I(yè)訴訟且依法裁定執(zhí)行終結(jié)以及仲裁機(jī)構(gòu)判決、調(diào)解等其他合法裁定執(zhí)行終結(jié)卻仍然無法收回資金，或收回資金不足以返還資金池補(bǔ)償金額的情況下，合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)已按照合同及相關(guān)法律法規(guī)履行追償程序和義務(wù)的，由合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)向資金池管理人提出申請，經(jīng)決委會同意后，對補(bǔ)償?shù)淖罱K損失部分按年度在資金池中予以核銷。

八、監(jiān)督與考核

（一）資金監(jiān)督

? ? ??1．建立決策委員會、資金池管理人、合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)等各單位信息溝通機(jī)制，進(jìn)行資金池運(yùn)營監(jiān)督管理。決策委員會辦公室可委托會計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)對資金使用和管理情況進(jìn)行專項(xiàng)檢查，相關(guān)委托費(fèi)用納入廣州開發(fā)區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局預(yù)算。

? ? ??2．資金池的資金存入資金池管理人在銀行設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專用賬戶，?？顚Ｓ?，不得與其他賬戶混用，不得與出資人其他自有資金混用，不得截留、挪用。

? ? ??3．資金池的資金?？顚Ｓ?，不得用于風(fēng)險(xiǎn)型投資。資金池在存續(xù)期間產(chǎn)生的有關(guān)收益在支付資金池管理費(fèi)后若有剩余，滾存計(jì)入資金池專用賬戶。

（二）機(jī)構(gòu)考核

1．決策委員會從支持企業(yè)范圍、貸款規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)防控、利率優(yōu)惠、服務(wù)質(zhì)量等方面對資金池管理人進(jìn)行年度績效評價(jià)，評價(jià)認(rèn)為資金池管理人未能完成資金池工作任務(wù)的，可以停止資金池委托管理協(xié)議，停止新增項(xiàng)目備案，出資人各自收回其出資剩余部分。決策委員會對資金池管理人的考核辦法另行制定。

? ? ??2．資金池管理人每年對合作銀行的上一年度支持企業(yè)范圍、貸款規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)防控、利率優(yōu)惠、服務(wù)質(zhì)量等情況進(jìn)行績效考核，形成年度績效考核報(bào)告，并報(bào)決策委員會審議。

? ? ??3．資金池管理人每年對合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行一次風(fēng)險(xiǎn)考評，上年度風(fēng)險(xiǎn)損失比例高于實(shí)際貸款額5%的合作銀行或合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)，資金池管理人可暫停該機(jī)構(gòu)與資金池管理人的業(yè)務(wù)合作。整改半年后形成風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)報(bào)告等材料，資金管理人審核并經(jīng)決策委員會研究決定是否恢復(fù)合作。上年度風(fēng)險(xiǎn)損失比例超過實(shí)際貸款額10%的合作銀行或合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)，資金池管理人報(bào)經(jīng)決策管理委員會同意后可解除該機(jī)構(gòu)與資金池管理人的合作關(guān)系，三年內(nèi)不再合作。

? ? ??4．資金池管理人、合作銀行、合作機(jī)構(gòu)及其工作人員挪用、套用專項(xiàng)資金，弄虛作假或與企業(yè)合謀騙貸、套取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的，查實(shí)后依法追回所有資金池非法使用金額，取消其合作機(jī)構(gòu)資格，情節(jié)嚴(yán)重的依法依規(guī)追究法律責(zé)任。

? ? ??5．對于存在通過虛假資料騙取或套取銀行貸款、惡意到期不償還情形的企業(yè)，取消其知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池貸款的資格，并納入黑名單管理；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

九、其他事項(xiàng)

? ? ??1．資金池在本工作方案到期或按相關(guān)規(guī)定終止后，停止新增項(xiàng)目備案，出資人各自收回其出資剩余部分。

? ? ??2．本工作方案所提及的“年”“年度”均指“順延年度”，第一個(gè)順延年從資金池出資全部存入專用賬戶且委托管理協(xié)議生效之日算起。所涉及的資金數(shù)額，單位均為人民幣。

? ? ??3．本工作方案自印發(fā)之日起實(shí)施，有效期兩年。有效期屆滿或相關(guān)政策法規(guī)依據(jù)變化的，根據(jù)實(shí)施情況依法進(jìn)行評估修訂。

? ? ??4．本工作方案由廣州開發(fā)區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局負(fù)責(zé)解釋及修改，重大爭議事項(xiàng)報(bào)決策委員會審議通過。