各有關(guān)單位：

　　為貫徹落實(shí)《廣州市人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)科技金融與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的實(shí)施意見》(穗府辦〔2015〕26號)、《廣州市促進(jìn)科技金融發(fā)展行動方案(2018-2020)》(穗科創(chuàng)字〔2018〕381號)，進(jìn)一步促進(jìn)科技和金融結(jié)合，引導(dǎo)和鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大對科技信貸支持力度，現(xiàn)將《廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池管理辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問題，請徑向市科技局反映。

附件：廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池管理辦法

信息來源：廣州市科學(xué)技術(shù)局

附件

　　廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池管理辦法

第一章 總 則

　　第一條 根據(jù)《廣州市人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)科技金融與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的實(shí)施意見》(穗府辦〔2015〕26號)等有關(guān)規(guī)定，為規(guī)范廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池(以下簡稱風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池)的管理，特制定本辦法。

　　第二條 風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池用于推動銀行加大對科技型中小企業(yè)的貸款支持，對合作銀行為科技型中小企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的本金損失進(jìn)行有限補(bǔ)償。

　　第三條 本辦法所稱的風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池是指廣州市科學(xué)技術(shù)局每年對上一年符合本辦法的貸款項(xiàng)目應(yīng)支付的風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償核定后，在部門預(yù)算中安排每年最高資金規(guī)?？刂圃?億元以內(nèi)的專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)。

　　第四條 本辦法所稱的主管部門為廣州市科學(xué)技術(shù)局(以下簡稱市科技局)。

　　第五條 本辦法所稱的受托管理機(jī)構(gòu)是指受主管部門委托并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池日常管理職責(zé)的機(jī)構(gòu)。

　　第六條 本辦法所稱的合作銀行，是指自愿遵守本辦法有關(guān)規(guī)定，且經(jīng)主管部門向社會公開征集、擇優(yōu)選定的銀行。

　　第七條 風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池重點(diǎn)支持具有自主知識產(chǎn)權(quán)、較強(qiáng)的創(chuàng)新性和較高技術(shù)水平、較好市場前景和經(jīng)濟(jì)社會效應(yīng)的科技型中小企業(yè)，優(yōu)先支持承擔(dān)國家、省、市科技計(jì)劃項(xiàng)目的科技型中小企業(yè)。

　　第八條 本辦法所稱的科技型中小企業(yè)需符合以下條件：

　　(一)企業(yè)注冊地。在廣州注冊具有獨(dú)立法人資格的企業(yè);

　　(二)企業(yè)規(guī)模。要求最新一期的年度營業(yè)收入在人民幣5億元以下。

　　(三)企業(yè)類型。

　　1.依據(jù)國家科技部、省科技廳及主管部門已公示的科技計(jì)劃項(xiàng)目的企業(yè)。包括高新技術(shù)企業(yè)或高新技術(shù)企業(yè)培育庫、科技創(chuàng)新小巨人入庫企業(yè)、科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新專項(xiàng)資金支持的企業(yè)或已入庫的企業(yè)、市級以上企業(yè)研發(fā)機(jī)構(gòu)專項(xiàng)資金支持或已入庫企業(yè)或其他市級以上專項(xiàng)計(jì)劃辦法規(guī)定的企業(yè)等。

　　2.國家部委、央企集團(tuán)以及廣東省在廣州設(shè)立的科研機(jī)構(gòu)(包括已轉(zhuǎn)制為企業(yè)但仍以科技研發(fā)為主要業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)制科研機(jī)構(gòu))以自身科技成果或引進(jìn)科技成果在穗設(shè)立科技型中小企業(yè)。

　　第九條 風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池的資金預(yù)算和使用遵循“自主申報(bào)、獨(dú)立審貸、精準(zhǔn)補(bǔ)償、損失后補(bǔ)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的原則，并實(shí)行績效評價(jià)制度。

第二章 管理職責(zé)與分工

　　第十條 市科技局的職責(zé)如下：

　　(一)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池合作銀行的征集和確定，根據(jù)年度考評結(jié)果對合作銀行進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，牽頭制訂相關(guān)制度性文件;

　　(二)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池受托管理機(jī)構(gòu)的遴選工作;

　　(三)按程序安排風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池年度預(yù)算;

　　(四)審定各合作銀行申請的不良貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償;

　　(五)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池監(jiān)督管理工作，對受托管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度工作考核，并會同受托管理機(jī)構(gòu)對合作銀行進(jìn)行年度工作考核;

　　(六)對受托管理機(jī)構(gòu)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池貸款項(xiàng)目的企業(yè)進(jìn)行受理、審核;

　　(七)職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。

　　第十一條 受托管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)如下：

　　(一)負(fù)責(zé)受理風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池合作銀行報(bào)送的貸款項(xiàng)目工作，報(bào)送符合本辦法的貸款項(xiàng)目至主管部門，會同銀行開展科技企業(yè)盡職調(diào)查工作，辦理科技貸款項(xiàng)目相關(guān)手續(xù);

　　(二)會同合作銀行開展對風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池貸款項(xiàng)目貸后跟蹤工作，負(fù)責(zé)協(xié)助各合作銀行不良貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償申請相關(guān)事項(xiàng);

　　(三)核算、統(tǒng)計(jì)需補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目;

　　(四)提出風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池年度工作計(jì)劃;

　　(五)負(fù)責(zé)對各合作銀行進(jìn)行年度績效考評;

　　(六)職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。

　　第十二條 合作銀行的職責(zé)如下：

　　(一)嚴(yán)格執(zhí)行《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引〉的通知》等有關(guān)規(guī)定，保證貸款風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確、信息完整;

　　(二)負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目的管理，發(fā)放貸款后報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池貸款項(xiàng)目，對報(bào)送貸款項(xiàng)目的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé);

　　(三)按規(guī)定申請補(bǔ)償資金，積極、盡責(zé)開展已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目的處置工作;

　　(四)配合主管部門各項(xiàng)審計(jì)、監(jiān)督、績效評價(jià)工作。

第三章 補(bǔ)償對象、條件與標(biāo)準(zhǔn)

　　第十三條 風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償對象為合作銀行。

　　第十四條 申請風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池貸款項(xiàng)目的單個(gè)企業(yè)年度貸款總額不超過2000萬元，貸款期限不超過兩年。

　　第十五條 貸款項(xiàng)目包括以信用方式，擔(dān)保方式，動產(chǎn)、不動產(chǎn)及權(quán)益類抵(質(zhì))押等方式申請的銀行融資產(chǎn)品，但不包括已獲得融資擔(dān)保公司擔(dān)?；蚣{入財(cái)政再擔(dān)保的項(xiàng)目。

　　風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池的貸款項(xiàng)目中信用貸款部分超過50%，方可納入風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池。信用貸款包括銀行為企業(yè)發(fā)放的無抵押貸款、由企業(yè)實(shí)際控制人提供個(gè)人連帶責(zé)任保證擔(dān)保或非專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保取得的貸款，或企業(yè)以專利權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款等作為質(zhì)押取得的貸款。

　　第十六條 自本辦法實(shí)施后，對納入風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池貸款項(xiàng)目列入中國人民銀行不良貸款等級為次級(包含)以上的，并依法對企業(yè)訴訟且判決生效，或仲裁機(jī)構(gòu)裁定、調(diào)解等其他合法裁定生效，合作銀行可提出補(bǔ)償申請。

　　第十七條 不良貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)：

　　(一)單一企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償比例累計(jì)最高不超過該筆不良貸款余額的50%，且合作銀行每年申請風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償總額不得超過該銀行當(dāng)年已報(bào)送貸款項(xiàng)目實(shí)際放貸額的10%，其余貸款本金損失、貸款利息損失以及追償所產(chǎn)生的費(fèi)用均由合作銀行承擔(dān);

　　(二)年度風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償總金額超過2億元規(guī)模的，經(jīng)市科技局審定后將風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償金額按所有合作銀行貸款項(xiàng)目損失總金額對應(yīng)比例分配至各合作銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償。

第四章 申報(bào)要求及程序

　　第十八條 受托管理機(jī)構(gòu)須符合以下條件：

　　(一)注冊地為廣州且具有獨(dú)立法人資格的企業(yè);

　　(二)至少5名從事過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的人員，其中一名高管從事過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金全流程管理項(xiàng)目;

　　(三)有完善的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理制度;

　　(四)保持良好的財(cái)務(wù)狀況，沒有受過行政主管機(jī)關(guān)或司法機(jī)關(guān)重大處罰的不良記錄，嚴(yán)格按照委托管理協(xié)議執(zhí)行;

　　(五)其他國家省市法律法規(guī)的規(guī)定。

　　第十九條 受托管理機(jī)構(gòu)采取公開遴選確定，按照相關(guān)遴選程序規(guī)定執(zhí)行。

　　第二十條 合作銀行必需具備以下條件：

　　(一)在廣州地區(qū)設(shè)有分行，并設(shè)有服務(wù)科技型中小企業(yè)的科技支行或?qū)ｉT機(jī)構(gòu);

　　(二)對廣州地區(qū)科技信貸實(shí)施單獨(dú)的資金計(jì)劃政策、風(fēng)險(xiǎn)容忍政策、免責(zé)考核政策、專項(xiàng)撥備政策、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，有專門服務(wù)于科技型中小企業(yè)的信用貸款產(chǎn)品;

　　(三)對廣州地區(qū)科技型中小企業(yè)信貸優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，具有科技信貸專門產(chǎn)品和創(chuàng)新機(jī)制。

　　第二十一條 合作銀行按照科技貸款專營政策，貸款實(shí)行優(yōu)惠利率。

　　第二十二條 合作銀行須提交的有關(guān)材料如下：

　　(一)《廣州市科技計(jì)劃項(xiàng)目申報(bào)書》;

　　(二)綜合實(shí)力及對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持。內(nèi)容包括：銀行基本情況、總行主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、廣州地區(qū)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)、廣州地區(qū)面向中小微企業(yè)貸款情況、高新技術(shù)企業(yè)貸款情況、申報(bào)意見;

　　(三)對廣州地區(qū)科技信貸實(shí)施的工作方案。內(nèi)容要求：已設(shè)立或計(jì)劃設(shè)立的廣州地區(qū)科技支行等專門機(jī)構(gòu)情況;計(jì)劃推動國家高新技術(shù)企業(yè)貸款方案;針對單獨(dú)的資金計(jì)劃政策、風(fēng)險(xiǎn)容忍政策、免責(zé)考核政策、專項(xiàng)撥備政策、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策進(jìn)行闡述;

　　(四)申報(bào)單位的基礎(chǔ)資料。內(nèi)容包括：營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼、法人代表(負(fù)責(zé)人)身份證、最新一期已公示經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的年度財(cái)務(wù)報(bào)表(總行)的復(fù)印件、科技支行的營業(yè)執(zhí)照;

　　(五)需要說明的其他相關(guān)材料。

　　第二十三條 合作銀行按照以下程序執(zhí)行：

　　(一)發(fā)布指南。主管部門研究制訂并發(fā)布申報(bào)指南;

　　(二)材料申報(bào)。申報(bào)機(jī)構(gòu)根據(jù)申報(bào)指南及本辦法的規(guī)定和要求編制申報(bào)材料，進(jìn)行網(wǎng)上申報(bào);

　　(三)專家評審。受托管理機(jī)構(gòu)受主管部門委托，邀請相關(guān)領(lǐng)域?qū)I(yè)人士組成專家評審委員會，進(jìn)行獨(dú)立評審，提出評審意見;

　　(四)社會公示。主管部門將擬合作銀行名單向社會公示。

第五章 基本操作規(guī)程

　　第二十四條 風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池的主要操作流程：

　　(一)合作銀行在向符合本辦法規(guī)定的科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款后的7個(gè)工作日內(nèi)，將所發(fā)生貸款項(xiàng)目的主要數(shù)據(jù)提交至受托管理機(jī)構(gòu)作報(bào)送申請;

　　(二)受托管理機(jī)構(gòu)將符合本辦法的貸款項(xiàng)目向主管部門進(jìn)行報(bào)送，經(jīng)主管部門確認(rèn)后，受托管理機(jī)構(gòu)發(fā)送貸款項(xiàng)目確認(rèn)書至合作銀行;

　　(三)在判定已報(bào)送貸款項(xiàng)目列入中國人民銀行不良貸款等級為次級(包含)以上的，依法對企業(yè)訴訟且判決生效，或仲裁機(jī)構(gòu)裁定、調(diào)解等其他合法裁定生效后，合作銀行于每年6月30日前向受托管理機(jī)構(gòu)申請補(bǔ)償，由受托管理機(jī)構(gòu)形式審查，經(jīng)主管部門核準(zhǔn)、公開后納入年度預(yù)算;

　　(四)在補(bǔ)償資金到賬后，由合作銀行進(jìn)行清收等處置工作。

第六章 績效管理費(fèi)用與預(yù)算管理

　　第二十五條 風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池委托管理費(fèi)用按年度納入市科技局部門預(yù)算，予以直接支付給受托管理機(jī)構(gòu)。委托管理費(fèi)用由基本管理費(fèi)和績效管理費(fèi)相結(jié)合，基本管理費(fèi)每年按人民幣200萬元予以撥付;績效管理費(fèi)按科技信貸當(dāng)年實(shí)際放貸額的萬分之六，最高不超過人民幣300萬元，經(jīng)考核后撥付。

第七章 監(jiān)督與管理

　　第二十六條 要求合作銀行建立相關(guān)臺賬制度，妥善保管申請材料以及原始票據(jù)單證以備查驗(yàn)，對于合作銀行同一貸款項(xiàng)目申報(bào)多項(xiàng)市財(cái)政資金、未按有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)確對貸款風(fēng)險(xiǎn)分類或提供虛假材料，以及冒領(lǐng)、截留、挪用、擠占資助資金經(jīng)費(fèi)等違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律的行為，由主管部門責(zé)令改正，追回所有補(bǔ)償資金，視情節(jié)輕重決定是否取消其合作銀行資格，同時(shí)按照相關(guān)法律法規(guī)對其進(jìn)行處理。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第二十七條 惡意到期不還款單位，取消申報(bào)廣州市科技計(jì)劃項(xiàng)目的申報(bào)資格，列入誠信黑名單，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第二十八條 主管部門及受托管理部門騙取、挪用、套用專項(xiàng)資金的，按相關(guān)規(guī)定對相關(guān)單位和人員予以處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第二十九條 市科技局對受托管理機(jī)構(gòu)管理風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池的規(guī)范運(yùn)作、項(xiàng)目管理、政策宣導(dǎo)、監(jiān)督管理、社會效益、滿意度等進(jìn)行年度績效評價(jià)和考核。績效考評結(jié)果低于60分為不合格，責(zé)令限期整改;次年績效考評仍為不合格取消受托管理機(jī)構(gòu)資格，重新遴選受托管理機(jī)構(gòu)。

　　第三十條 設(shè)定以下兩個(gè)因素作為各合作銀行進(jìn)行年度績效考評的重要參考依據(jù)：

　　(一)當(dāng)年報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池實(shí)際放款總額;

　　(二)當(dāng)年報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池的科技型中小企業(yè)家數(shù)。

　　第三十一條 對合作銀行的年度績效考評分為 “優(yōu)秀”、“良好”、“合格”與“不合格”四個(gè)等級，所有合作銀行按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行考核。

　　第三十二條 受托管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)本辦法規(guī)定于每年2月末前對合作銀行上年度服務(wù)科技型中小企業(yè)的效果進(jìn)行績效評價(jià)和評比排名，評價(jià)和排名結(jié)果向主管部門報(bào)送。

　　第三十三條 合作銀行連續(xù)兩年績效評價(jià)為不合格，即取消其合作資格。

第八章 附則

　　第三十四條 為更好銜接政策實(shí)施，在《廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理辦法》(穗科創(chuàng)〔2015〕11號)(以下簡稱原管理辦法)的政策有效期內(nèi)，適用原管理辦法的八家合作銀行在原管理辦法資金池對應(yīng)的存量貸款項(xiàng)目仍按原管理辦法執(zhí)行，自本辦法實(shí)施之日起，24個(gè)月內(nèi)完成全部補(bǔ)償工作，辦法實(shí)施24個(gè)月后將存量風(fēng)險(xiǎn)池余額退回市財(cái)政國庫。

　　第三十五條 本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期5年。